Prevención de blanqueo de capitales

El lavado de dinero es el proceso de transformar el producto del delito y la corrupción en activos ostensiblemente legítimos. Sin embargo, en varios sistemas jurídicos y reglamentarios, el blanqueo de dinero se ha confundido con otras formas de delincuencia financiera y empresarial, y en ocasiones se utiliza más generalmente para incluir el uso indebido del sistema financiero (que incluye cosas como valores, monedas digitales, Tarjetas de crédito y moneda tradicional), incluido el financiamiento del terrorismo y la evasión de las sanciones internacionales. La mayoría de las leyes contra el lavado de dinero combinan abiertamente el lavado de dinero (que se refiere a la fuente de los fondos) con el financiamiento del terrorismo (que se refiere al destino de los fondos) al regular el sistema financiero.

Algunos países definen el lavado de dinero como fuentes ofuscantes de dinero, ya sea intencionalmente o simplemente usando sistemas financieros o servicios que no identifican ni rastrean fuentes o destinos. Otros países definen el lavado de dinero para incluir el dinero de la actividad que habría sido un El crimen en ese país, incluso si era legal donde ocurrió la conducta real. Este cepillo amplio de aplicar el lavado de dinero a conductas incidentales, extraterritoriales o simplemente de búsqueda de privacidad ha llevado a algunos a calificarlo como crimen financiero.

El dinero obtenido de ciertos crímenes, como la extorsión, el abuso de información privilegiada, el tráfico de drogas y el juego ilegal es "sucio". Tiene que ser limpiada para parecer haber sido derivada de actividades legales para que los bancos y otras instituciones financieras se ocupan de ella sin sospecha. El dinero puede ser lavado por muchos métodos, que varían en complejidad y sofisticación.

El lavado de dinero implica tres pasos: el primero consiste en introducir efectivo en el sistema financiero por algún medio ( "colocación"); La segunda consiste en llevar a cabo transacciones financieras complejas para camuflar la fuente ilegal de dinero en efectivo ( "layering"); Y finalmente, la adquisición de la riqueza generada por las transacciones de los fondos ilícitos ( "integración"). Algunos de estos pasos pueden ser omitidos, dependiendo de las circunstancias. Por ejemplo, los ingresos no monetarios que ya están en el sistema financiero no tendrían que ser colocados.

Según el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos:

El lavado de dinero es el proceso de hacer que los ingresos obtenidos ilegalmente (es decir, "dinero sucio") parezcan legales (es decir, "limpios"). Típicamente, implica tres pasos: colocación, estratificación e integración. Primero, los fondos ilegítimos se introducen furtivamente en el sistema financiero legítimo. Entonces, el dinero se mueve alrededor para crear confusión, a veces por cableado o transferencia a través de numerosas cuentas. Finalmente, se integra en el sistema financiero a través de transacciones adicionales hasta que el "dinero sucio" aparece "limpio".